¿Cómo amortizar la hipoteca?

existen dos opciones:

• Amortización de cuota: es decir, recortar las mensualidades de la hipoteca.Esta opción es recomendable si tu cuota mensul es muy alta dentro de tu presupuesto mensual de gastos,  ya que posibilita pagar menos cada mes.
• Amortización de plazo: si la cuota mensual no representa ningún problema, se pueden emplear los ahorros para recortar la duración del préstamo.

Resulta conveniente, antes de firmar el contrato hipotecario, intentar conseguir un crédito que no aplique comisión de amortización (fijada por ley en un máximo de 0,5% durante los cinco primeros años y un 0,25% a partir del sexto, del capital que se adelanta), ya que así se conseguirá aumentar el ahorro.

¿Cómo conseguir el máximo ahorro?

Con cada modalidad se logra ahorrar dinero, sin embargo, la amortización de plazo es la que ofrece un mayor margen de ahorro, puesto que al recortar el periodo de devolución de la deuda, se limita la cantidad de meses que generan intereses. A pesar de que reduciendo cuota de la hipoteca también se ahorra, al disminuir el plazo se consigue pagar menos.

¿Cuál es el mejor momento para amortizar una hipoteca?

La respuesta rápida es cuanto antes mejor, ya que es una manera de recortar futuros intereses o de limitar la cuota desde los primeros años. Sin embargo,  en la actualidad las cuotas de las hipotecas variables son más bajas que nunca, debido a la baja cotización del euríbor.

Por loque , se puede continuar pagando la hipoteca sin adelantar capital, aprovechando este periodo de tipos bajos, mientras que el dinero que uno se ahorra se puede destinar a buscar algo de rentabilidad. Una vez suban, se utilizarán estos ahorros para amortizar.

Cambios en la ley hipotecaria

En la actualidad, existe un anteproyecto de ley para reformar el marco legal que regula al mercado hipotecario. Además de hacer hincapié en la necesidad de mayor transparencia y profesionalidad del sector financiero, también aporta una mejoría que podría resultar muy interesante al amortizar capital: la supresión de la comisión del 0,25% a partir del sexto año.

El artículo 13 de este texto prevé una modificación en lo referente a esta comisión por amortización adelantada y convierte la anterior disposición a dos escenarios a negociar entre las partes contratantes:

• Se podrá establecer una comisión máxima del 0,25% durante los cinco primeros años del préstamo.
• O bien fijar una comisión máxima del 0,5% solo durante los tres primeros años.

Es importante ver que algunas hipotecas, como las fijas, tienen un cargo adicional al amortizar, conocido como comisión por riesgo por tipo de interés. En este anteproyecto no se contempla dicho cobro, por lo que es posible que el tipo fijo continúe teniendo este problema, frente a las hipotecas convencionales a tipo variable.